دليلك الشامل عن شهادات الاستثمار في تركيا 2025

 تتعدد أنماط الاستثمار في تركيا بشكل يتسع لتحقيق أهداف المستثمرين حول العالم، فهناك شهادات الاستثمار في تركيا وأيضا الاستثمار العقاري. ولكن من أي أبواب الاستثمار الرابح تود الدخول؟

ونظراً لكون قطاعات الاستثمار في تركيا أصبحت تشكل لوحة استثمارية مكتملة الأركان ترتكز على اقتصاد قوي وقطاع سياحي من أفضل ما يكون.

توضح سطورنا اليوم دليلاً شاملاً عن الشهادات الاستثمارية في تركيا من حيث المزايا والعيوب مع ذكر بعض البنوك التركية تمنحها لعملائها بالإضافة إلى ذلك نجري مقارنة شاملة بين هذا النوع من الاستثمارات والاستثمار العقاري.

تواصل معنا الآن للحصول على استشارة عقارية مجانية

تواصل معنا من خلال التليفون

تواصل معنا من خلال الواتساب

ما هي شهادات الاستثمار؟

يمكن تعريف شهادات الاستثمار في تركيا على أنها إحدى أدوات الاستثمار الآمنة التي تعتمد على إيداع الأموال في البنوك بهدف تحقيق عوائد مالية مضمونة. كما أنها تعتبر وثائق رسمية تُصدر من قِبل البنوك، ويمكن أن يطلق عليها أيضاً اسم “الودائع البنكية”. ويتم إصدار هذه الشهادات باسم المستثمر بعد أن يقوم بإيداع مبلغ معين من المال في البنك المعني، وتشمل الشهادة جميع المعلومات المتعلقة برأس المال المودع.

ومن الجدير بالذكر أن هذه الشهادة تعد بمثابة وثيقة رسمية تنظم العلاقة بين البنك والمستثمر، حيث يتم فيها توضيح كافة الشروط المتفق عليها بين الطرفين، مثل مدة الاستثمار وقيمة الفوائد، بالإضافة إلى توقيت توزيع الأرباح.

أنواع شهادات الاستثمار في تركيا

على الرغم من عدم وجود أنواع محددة ثابتة لشهادات الاستثمار في تركيا، إلا أن الاختلاف يأتي أساساً حسب تفاصيل البرامج الاستثمارية التي تختلف من بنك لآخر ومن وديعة لاخرى كالتالي: 

• قيمة العائد أو الفائدة (والتي تختلف حسب النظام المصرفي، مثل البنوك الإسلامية التي تمنح صاحب الشهادة قيمة ثابتة بناءً على عقود متفق عليها، في حين نجد بعض البنوك الأخرى تمنح صاحب الشهادة نسبة عائدات بناءً على قيمة الفائدة).
• مدة الاستثمار (مثل شهادات الاستثمار السارية لمدة 5 سنوات أو 10 سنوات أو غير ذلك).
• أما بخصوص توقيت سحب الأرباح أو الفوائد، حيث تختلف المدة الزمنية أو التوقيت الذي يتم توزيع الأرباح أو العائدات به (عادةً يتم منح صاحب شهادة الاستثمار في تركيا الأرباح بشكل دوري مثل الربع سنوي أو نصف سنوي أو غير ذلك ولكن الثابت أن سحب الأرباح يكون بشكل دوري منتظم متفق عليه).

كذلك، عادةً ما تحرص البنوك على تقديم برامج مشجعة تهدف إلى جذب المزيد من المستثمرين من خلال توفير عوائد أعلى على الشهادات.

 

أشهر البنوك التركية التي تصدر شهادات استثمارية

بلا شك تعد تركيا بلد استثماري من الطراز الأول، ومن هذا المنطلق نجد معظم البنوك الحكومية والخاصة في البلاد تمنح عُملائها شهادات استثمار مُعتمدة. ومن بين تلك البنوك:

• بنك زراعات التشاركي، وهو بنك حكومي تركي، يتميز بوجود فرع خاص بالمعاملات الإسلامية للمستثمرين الراغبين بها.
• بنك تركيا فينانس، وهو بنك إسلامي تابع في الأساس للبنك الأهلي السعودي.
• البنك الكويتي التركي، وهو بنك خاص إسلامي، وهو من أهم البنوك التركية التشاركية الإقليمية في تركيا.
• بنك البركة تورك، وهو بنك إسلامي خاص في تركيا يوفر لعملائه شهادات الاستثمار في تركيا ببرامج مميزة.

مميزات شهادات الاستثمار

تمثل شهادات الاستثمار اليوم كونها واحدة من الأدوات الاستثمارية المفضلة لدى الكثيرين في العالم أجمع، وليس في تركيا فقط، وذلك نظراً لعدد من المزايا نتعرف عليها فيما يلي:

• تعتبر استثماراً آمناً وخالٍ تماماً من المخاطر، لذلك يسعى المستثمرين الأجانب والعرب إلى شهادات الاستثمار في تركيا بهدف حفظ رأس المال الخاص بهم.
• بالإضافة إلى ذلك، تمنح شهادات الاستثمار عائدات ثابتة تُصرف بشكل دوري، وهو بدوره ما يضمن للمستثمر دخلاً منتظماً ومستقراً. 
• ومن أبرز المزايا أيضاً، أن هذه الشهادات يمكن أن تكون ضماناً للحصول على تمويلات من عموم المؤسسات المالية للبدء في مشاريع استثمارية جديدة.

عيوب شهادات الاستثمار

من ناحية أخرى، يرى بعض المستثمرين أن شهادات الاستثمار، سواء في تركيا أو في أي مكان آخر، تأتي ببعض العيوب. من أبرز هذه العيوب: 

• أن شهادات الاستثمار تعتبر نوعاً ثابتاً من الاستثمار، ما يعني أنه لا يمكن بيعها أو تحويلها إلى مبلغ نقدي كما هو الحال في الاستثمارات الأخرى مثل العقارات. 
• كما أن معدل الأرباح في هذه الشهادات محدود، حيث يحصل المستثمر على عائد ثابت دون إمكانية تحقيق أرباح ضخمة. 
• وأخيراً، لا يستطيع حامل الشهادة استرداد رأس المال أو قيمة الشهادة قبل انتهاء الفترة الزمنية المتفق عليها مع البنك، والتي قد تصل إلى خمس أو عشر سنوات، مما يقيد سيولة الأموال المستثمرة.

هل يمكن الحصول على الجنسية التركية عبر شهادات الاستثمار؟

تزداد رغبة المستثمرين الأجانب في الحصول على الجنسية التركية يوماً بعد يوم، خاصة مع تزايد قوة الجواز التركي على المستوى العالمي. وفي هذا السياق، تسعى الحكومة التركية إلى تسهيل الأمور على المستثمرين الأجانب والعرب، حيث أطلقت عدة برامج، أبرزها برنامج الحصول على الجنسية من خلال الاستثمار، والذي يشمل عدة طرق، منها الاستثمار العقاري والودائع البنكية.

وبالتالي فيما يتعلق بإجابة سؤال “هل يمكن الحصول على الجنسية التركية من خلال شهادات الاستثمار؟”

تكون الإجابة حينها هي نعم، يمكن للمستثمرين الأجانب الحصول على الجنسية التركية من خلال شهادات الاستثمار في تركيا. وفي هذا الشأن يشترط إيداع مبلغ مالي لا يقل عن 500 ألف دولار في أحد البنوك التركية كوديعة بنكية. ومن الضروري أن يبقى هذا المبلغ في البنك لمدة لا تقل عن ثلاث سنوات إذا كان المستثمر يرغب في الاستفادة من هذا البرنامج للحصول على الجنسية.

 

شروط الحصول على الجنسية التركية عبر الشهادات الاستثمارية

بالرغم من التسهيلات الكثيرة التي تقدمها تركيا للمستثمرين فيما يخص منح الجنسية عبر الاستثمار، إلا أن هناك مجموعة من الشروط التي يجب استيفاؤها لتحقيق هذا الهدف. وهنا نتحدث بشكل محدد عن شروط الحصول على الجنسية التركية عبر شهادات الاستثمار:

• لابد أن تكون قيمة الوديعة البنكية أو الشهادة الاستثمارية لا تقل عن 500 ألف دولار. 
• كذلك، يجب أن تكون الشهادة خاضعة لنظام “الوديعة المحمية”. 
• ينبغي أن تُحفظ الوديعة لمدة ثلاث سنوات على الأقل.
• بالإضافة إلى ذلك، يجب أن تصدر شهادة الاستثمار باسم المستثمر نفسه.
• إلى جانب أن تكون صادرة من أحد البنوك التركية المعتمدة. 

بمجرد استيفاء هذه الشروط، يمكن للمستثمر التقدم بطلب للحصول على الجنسية التركية والاستفادة من الميزات التي تقدمها الدولة للمستثمرين الأجانب.

مقارنة بين الاستثمار العقاري وشهادات الاستثمار في تركيا

جل ما يميز القطاع الاستثماري في تركيا هو تتنوع الخيارات الاستثمارية فهناك الاستثمار في العقارات وكذلك شهادات الاستثمار، ولكل منهما مزايا مختلفة. لذا من المهم الإلمام بالاختلافات بين الاستثمار العقاري في تركيا وشهادات الاستثمار لتحديد الخيار الأفضل بناءً على أهدافك.

وفيما يلي نستعرض أوجه الاختلاف بينهما:

معدل الربح

يوفر الاستثمار العقاري في تركيا فرصة لتحقيق أرباح غير محدودة. وذلك لأن أسعار العقارات في تركيا تشهد ارتفاعاً مستمراً، مما يتيح للمستثمرين تحقيق عوائد كبيرة عند بيع العقار بعد فترة أو تأجيره. كما يمكن للمستثمرين زيادة أرباحهم بشكل غير مسبوق من خلال شراء عقارات في مناطق سياحية أو استثمارية رئيسية.

في المقابل، تعتبر شهادات الاستثمار معدل ربح قد يكون أقل، وذلك لكونها توفر عائداً ثابتاً مقيد بنسبة فائدة محددة يتم الاتفاق عليها مع البنك.

السيولة وإمكانية السحب

في حالة الاستثمار العقاري، يتمتع المستثمر بحرية استرجاع رأس المال متى شاء عن طريق بيع العقار في السوق. وهو ما يعني أنه لا توجد قيود زمنية على هذا النوع من الاستثمارات. 

على العكس من ذلك، في شهادات الاستثمار، لا يمكن سحب المبلغ المودع إلا بعد انتهاء مدة زمنية محددة، والتي قد تصل إلى ثلاث أو خمس سنوات.

تعدد الاستخدامات

يتيح الاستثمار العقاري للمستثمر أكثر من طريقة للاستفادة من العقار. على سبيل المثال، يمكن استخدام العقار للسكن أو تأجيره للحصول على دخل ثابت. بالإضافة إلى ذلك، يمكن بيع العقار لاحقاً لتحقيق أرباح أكبر عند الرغبة. 

بالمقابل، شهادات الاستثمار لا توفر سوى عوائد مالية دورية ثابتة، دون وجود فرص لتعدد الاستخدامات.

مدى الاستثمار

يعد الاستثمار العقاري في تركيا خياراً طويل المدى، حيث يمكن الاحتفاظ بالعقار والاستفادة منه لعقود، بل وحتى توريثه للأجيال القادمة. 

على النقيض من ذلك فإن شهادات الاستثمار توفر استثماراً لفترة محددة، ولا تتجاوز عادة بضع سنوات. فبعد انتهاء فترة الشهادة، يمكن استعادة المبلغ الأساسي، لكن العائد المالي يبقى محدوداً.

وإجمالاً يمكن القول بأن الاستثمار العقاري في تركيا مجال مناسب أكثر للمستثمرين الباحثين عن تحقيق معدل ربح عالي بالإضافة إلى فرص الاستفادة القصوى من رأس المال على المدى القريب والبعيد، في حين تعد شهادات الاستثمار في تركيا مناسبة للباحثين عن استثمار ذو معدل ربح محدد لفترة معينة.

أسباب تفوق الاستثمار العقاري في تركيا على شهادات الاستثمار

لعل أبرز الفروقات التي تميز الاستثمار العقاري في تركيا عن شهادات الاستثمار هو تفوق الأول من حيث معدل الأرباح. فشهادات الاستثمار في تركيا أو الودائع البنكية تمنح صاحبها قيمة ربح محددة في توقيتات زمنية محددة في حين أن مجال الاستثمار العقاري في تركيا يتسع بشكل ضخم لتحقيق أعلى قدر ممكن من الربح لصاحبه، بطرق عديدة منها:

1. تملك شقة أو فيلا ضمن مجمع فاخر بمنطقة سياحية، يعتبر من أكثر أنواع الاستثمار العقاري في تركيا ربحاً. وذلك لكونه استثماراً بقطاع السياحة، ومن ثم يمكن تأجير العقار وحصد معدل ربح فائق.
2. كذلك تملك أرض بمنطقة استثمارية هامة، وبدء الاستثمار بمشروع مثل بناء المجمعات السكنية أو بدء مشاريع في قطاع الزراعة.
3. يمكن أيضاً شراء العقار فقط ثم إعادة بيعه بعد فترة. ومن ثم الاستفادة من الارتفاع المستمر لأسعار العقارات في تركيا حيث يسهم ذلك في مضاعفة رأس المال المستثمر.
4. علاوة على ذلك، يمكن تأجير العقار الحصول على عائد شهري وفير من خلاله.
5. أيضاً يمكن شراء أرض بمنطقة استثمارية عالمية مثل منطقة قناة اسطنبول الجديدة وما حولها، وهو ما يعتبر مشروع مربح بامتياز.

 

الحصول على الجنسية التركية: العقارات أم الشهادات الاستثمارية؟

عند النظر في إمكانية الحصول على الجنسية التركية من خلال الاستثمار، يتراءى لنا الكثير من الطرق ومع ذلك تبرز وسيلتان وهما الاستثمار العقاري وشهادات الاستثمار في تركيا. 

وهنا، نجد الاستثمار العقاري يتفوق للمرة الثانية على الودائع البنكية أو الشهادات الاستثمارية، ويعود السبب في ذلك لكونه الخيار الأكثر اقتصادية لنيل الجنسية التركية. 

• ففي حالة الاستثمار العقاري: يُطلب من المستثمر استثمار مبلغ 400 ألف دولار في قطاع العقارات للحصول على الجنسية التركية.
• بينما في حالة الشهادات الاستثمارية: يجب أن لا يقل المبلغ المطلوب للحصول على الجنسية عن 500 ألف دولار. 

هذا يعني أن الاستثمار العقاري لا يوفر فقط فرصة لتحقيق أرباح أعلى، ولكنه أيضاً يوفر مساراً أقل تكلفة للحصول على الجنسية التركية.

وبهذا نكون قد تعرفنا على كافة التفاصيل حول شهادات الاستثمار في تركيا والفرق بينها وبين الاستثمار العقاري وأيهما أفضل للحصول على الجنسية التركية. ولكل من يطمح لاقتناء جواز السفر التركي والحصول على الجنسية في تركيا، فإن لالي العقارية تقدم لك أفضل الخيارات العقارية المستوفاة لشروط الجنسية. لذا، كل ما عليك هو التواصل معنا لحجز وحدتك العقارية المناسبة. واجعل لالي العقارية تتولى مسؤولية تحقيق حلمك الاستثماري المنشود على أكمل وجه.

أبرز الأسئلة حول شهادات الاستثمار في تركيا

ما هي شهادات الاستثمار في تركيا؟

شهادات الاستثمار في تركيا هي وثائق بنكية معتمدة لدى الجهات الرسمية والحكومية. يتم إصدارها من أحد بنوك تركيا باسم صاحب الشهادة والذي قام مسبقاً بإيداع مبلغ مالي في البنك.

هل الاستثمار العقاري في تركيا أفضل من شهادات الاستثمار؟

نعم يعد الاستثمار العقاري في تركيا أفضل من شهادات الاستثمار. لأنه يتفوق عليها في عدة نقاط بما في ذلك تحقيق معدلات ربح أعلى، إمكانية تضاعف رأس المال المستثمر، يمكن سحب رأس المال والاستفادة منه في أي توقيت دون قيود بالإضافة إلى سهولة الحصول على الجنسية التركية لأن المبلغ المطلوب أقل.

هل شهادات الاستثمار في تركيا تمنح الجنسية؟

نعم الشهادات الاستثمارية في تركيا تمنح الجنسية ولكن بشروط منها، ألا يقل المبلغ المطلوب إيداعه عن 500 ألف دولار مع شرط أن تكون المدة الزمنية للشهادة لا تقل عن 3 سنوات، وأن تكون الشهادة باسم طالب الجنسية.

اقرأ أيضاً

الاستثمار الاجنبي في تركيا 2025

شروط ومستقبل الاستثمار العقاري في تركيا 2025