في ظل المقومات الفريدة التي يمتاز بها سوق العقارات في تركيا عن غيره. يتدافع المستثمرون من كل حدب وصوب لبدء الاستثمار في هذا السوق الاستثنائي. ولكن هنا قد يواجه البعض مشكلة وهي عدم توافر رأس مال كافٍ لعملية الشراء.
وفي هذا الشأن، تبرز “القروض العقارية” كأحد الحلول المثالية لتلك المعضلة.
والسطور التالية تعرفنا تحديداً ما المقصود بالتمويل العقاري، وما هي شروطه بالإضافة إلى إلقاء نظرة على مزاياه وعيوبه وكيف يمكن حسابه.
تواصل معنا الآن للحصول على استشارة عقارية مجانية
ما هو التمويل العقاري؟
بفضل ما يقدمه سوق العقارات التركي من مزايا استثمارية متنوعة، بات الكثير من المستثمرين – اليوم – يتطلعون للاستثمار العقاري في تركيا وذلك للاستفادة من العوائد العالية والمزايا الأخرى التي يقدمها هذا السوق المتميز. ورغم ذلك، قد لا يمتلك البعض رأس المال الكافي لبدء الاستثمار، مما يدفعهم للبحث عن حلول تمويلية فعالة تساعدهم في تحقيق أهدافهم المرجوة.
ومن بين تلك الحلول يبرز “التمويل العقاري” والذي أضحى موضوعاً ذا أهمية قصوى، نظراً للفوائد الاقتصادية والاستثمارية والاجتماعية الكبيرة التي يوفرها.
أما عن مفهومه فهو عبارة عن “تمويل أو قرض يتم منحه من قِبل أحد البنوك في تركيا لشراء عقار. تتراوح نسبة الفائدة على هذا القرض بين 4.5% و7.5% حسب البنك. ويتم تحديد شروط وبنود هذا القرض بين طرفيّ المعاملة، أي المستثمر والبنك”.
وقد كانت القروض العقارية لشراء الشقق السكنية في تركيا هي إحدى أبرز التسهيلات التي قدمتها الحكومة التركية منذ عام 2007 للمواطنين والأجانب والعرب على حد سواء، حيث يمكن الآن شراء عقارات سكنية للإقامة من خلال الحصول على قرض عقاري من البنوك التركية، مع الالتزام بشروط السداد المتفق عليها.
كيف يمكّن القرض العقاري الأفراد من شراء عقارات في تركيا؟
بلا شك، يعتبر القرض العقاري من أهم الوسائل التي تسهل على الأفراد والمستثمرين شراء الوحدات العقارية. وذلك لكونه:
- يمثل حلاً مثالياً لأولئك الذين يرغبون في تملك وحدة عقارية للاستثمار أو السكن في تركيا، لكنهم لا يمتلكون رأس المال الكافي بالكامل.
- كذلك، بالنسبة للمستثمرين الأجانب الذين يطمحون إلى تنويع استثماراتهم العقارية من خلال شراء عدة عقارات في تركيا، يعتبر خياراً مثالياً لأنه يتيح لهم توزيع رأس المال بشكل أكثر فعالية.
- أيضاً، المواطنين الذين يرغبون في شراء عقار للسكن والإقامة قد يجدون في القروض العقارية حلاً مثالياً إذا لم تتوفر لديهم الميزانية الكاملة.
مزايا التمويل العقاري
بما أن القروض العقارية باتت أمراً يشغل عدد وافر من المستثمرين، نظراً لما توفره من فرص استثمارية قيمة. هنا نلقي نظرة على أبرز مزاياها:
1- توفير السيولة
جلّ ما يميز القرض العقاري هو تقليل الحاجة إلى رأس مال كبير لشراء العقار، حيث يتاح للمستثمر دفع دفعة أولى فقط والباقي يتم تمويله من خلال هذا القرض.
2- توفير الوقت والجهد
كذلك، شراء العقار من خلال قرض عقاري يتيح إتمام الصفقة بسرعة أكبر، حيث يتم الشراء عبر مؤسسات مالية رسمية مثل البنوك، مما يسهل العملية ويوفر الوقت والجهد للمستثمرين.
3- فترات سداد مرنة
بالإضافة إلى ذلك يمكن سداد ثمن العقار على مدى زمني طويل، حيث يمكن أن تصل مدة السداد إلى 10 سنوات.
عيوب القرض العقاري
بالرغم من المزايا التي تقدمها القروض العقارية إلا أنها تحمل بين طياتها بعض المخاطر، والتي يجب التعرف عليها لأخذها بعين الاعتبار، وهي:
- البنوك تفرض معدلات فائدة على القروض العقارية، مما يزيد من التكلفة الإجمالية للعقار.
- لا يتم تسليم سند الملكية (الطابو) للمشتري إلا بعد سداد كامل قيمة القرض.
ومع ذلك عند مقارنة الفوائد بالمخاطر المحتملة، يجد المستثمرون عادةً أن الفوائد تفوق المخاطر، خاصة وأن هذه المخاطر غالباً ما تكون قابلة للإدارة والتغلب عليها.
تواصل معنا الآن للحصول على استشارة عقارية مجانية
ما هي شروط الحصول على التمويل العقاري في تركيا؟
أما عن شروط التمويل العقاري في تركيا فهي يسيرة إلى حد ما عند مقارنتها بما تفرضه بعض الدول الأخرى من قيود صارمة ونسب فائدة مرتفعة على تمويل شراء العقارات. وفي هذه الفقرة نوضح تلك الشروط كإجابة على سؤال البعض “كيف احصل على تمويل عقاري في تركيا؟”:
1- إثبات أهلية المقترض وقدرته على السداد
أحد أهم الشروط للحصول على قرض عقاري في تركيا هو إثبات قدرة المقترض على سداد الأقساط المستحقة في المواعيد المحددة. ولذلك، يُشترط أن يكون لدى المواطن أو المستثمر الأجنبي عمل ثابت ودخل محدد يثبت قدرته على الوفاء بالتزاماته المالية تجاه القرض.
ومن الجدير بالذكر أن البنوك التركية تقدم فترات سداد مرنة، تبدأ من 3 أشهر كحد أدنى وتصل إلى 10 سنوات كحد أقصى.
2- تقديم الوثائق الشخصية والمالية لإثبات الهوية
من الشروط الأساسية الأخرى هو تقديم الوثائق التي تثبت أهلية المقترض القانونية والمالية. يجب أن يكون المقترض عاقلاً وراشداً ولديه القدرة القانونية على التعاقد. كذلك يشترط ألا يزيد عمر المستثمر المتقدم بطلب التمويل عن 80 عاماً.
3- أهلية العقار للتمويل
كذلك، للحصول على القرض، يجب أن يكون العقار المراد شراؤه مؤهلاً وفقاً لمتطلبات البنك. تشمل هذه المتطلبات عمر البناء، وجاهزية البناء، وما إذا كان العقار لا يزال قيد الإنشاء أم جاهزاً للسكن.
فمن ضمن المعايير التي تنظر إليها البنوك التركية لمنح القرض العقاري للأجانب هو ضرورة أن يكون العقار أو المشروع السكني الذي يقع فيه العقار جاهزاً بنسبة لا تقل عن 80%.
الوثائق المطلوبة للحصول على تمويل عقاري في تركيا
للتقديم بطلب لنيل قرض عقاري في تركيا، ستحتاج إلى تقديم بعض الوثائق الضرورية، مثل:
- وثائق توضح حجم الدخل الشهري للمقترض، ويجب ألا تتجاوز قيمة القسط ثلث الدخل.
- السجل العقاري الخاص بالعقار الذي سيتم تمويل شرائه.
- وثائق تثبت هوية المقترض مثل تقديم صورة من الإقامة أو الهوية الشخصية.
التمويل العقاري للشقق في عام 2024
في ظل التسهيلات الكثيرة المقدمة من قِبل الحكومة التركية للمستثمرين، ساهم ذلك في تزايد الاهتمام بالاستثمار العقاري في تركيا، وبالتالي ارتفع معدل البحث عن خيارات القروض العقارية للشقق لعام 2024. ويذكر أن هذا الاهتمام ينبع أساساً من الرغبة في تحقيق عوائد ربحية عالية من خلال الاستثمار في سوق العقارات التركي.
وفيما يلي نستعرض كافة التفاصيل حول هذا الموضوع:
تحليل التطورات الأخيرة في سوق التمويل العقاري للشقق لعام 2024
شهد سوق العقارات في تركيا تطورات ملحوظة مؤخراً، بما في ذلك زيادة الإقبال على القروض العقارية لشراء العقارات السكنية والتجارية. واستجابةً لهذا الطلب المتزايد، قامت البنوك التركية بتقديم تسهيلات عديدة، منها تمديد فترات السداد التي قد تصل الآن إلى 10 سنوات، مما يعزز من جاذبية هذا الخيار للمستثمرين.
توقعات الاستمرارية والتغيرات في شروط وأسعار التمويل
من المتوقع أن يستمر الإقبال على التمويل العقاري في تركيا خلال الفترة المقبلة، مدفوعاً بعدة عوامل رئيسية:
- سهولة إجراءات الحصول على القروض.
- أسعار العقارات التنافسية.
- إمكانية السداد على فترات طويلة تصل إلى 10 سنوات.
- قوة الاقتصاد التركي وزيادة اهتمام المستثمرين الأجانب بشراء العقارات في تركيا.
كيف يتم حساب التمويل العقاري؟
يختلف حساب التمويل العقاري من بنك لآخر ومن عقار لآخر، حيث تعتمد كل مؤسسة مالية على نسب وسياسات مختلفة لمنح القرض العقاري.
وفيما يتعلق بكيفية حساب القسط الشهري للقرض العقاري، فإن البنك هو من يقوم بحساب القسط الشهري أو الربع سنوي وذلك بعد دفع الدفعة الأولى من قيمة العقار، بناءً على مدة السداد المتفق عليها. علاوة على ذلك، يتم احتساب الفائدة وتوزيعها على الأقساط لتحديد قيمة القسط الشهري.
أساسيات الفائدة والأقساط ومدة السداد
وبالمثل يختلف حساب نسب الفائدة على القرض العقاري بناءً على عدة عوامل، منها:
- سياسات البنك.
- قيمة الأقساط.
- فترة السداد.
وفي تركيا، تتراوح نسبة الفائدة عادةً بين 4.5% و7.5%، مع مدة سداد مرونة يمكن أن تكون قصيرة تصل إلى 3 أشهر أو طويلة تصل إلى 10 سنوات.
وبهذا نكون قد وصلنا إلى نهاية جولتنا الشاملة حول التمويل العقاري في تركيا وكيف يمكن الحصول عليه. كذلك تعرفنا على كيفية حساب القروض العقارية ونسب الفائدة المتعلقة بها. فـ “لالي العقارية” دوماً تسعى لوضعك على أول طريق الاستثمار العقاري في السوق التركي وإن كنت ترغب في استكمال رحلتك معنا والاستفادة من المزيد من خبرة مستشارينا العقاريين المعتمدين، تواصل معنا الآن. فـ “لالي العقارية” هي رفقك الأمثل في رحلتك الاستثمارية بلا منازع.
أسئلة شائعة حول التمويل العقاري في تركيا وشروطه
ما هو التمويل العقاري القائم؟
التمويل العقاري القائم هو القرض الذي تم الحصول عليه سابقاً لشراء عقار معين ويكون ما زال مستمراً حيث يقوم المقترض بسداد أقساطه، وعادة ما يرتبط بعقار تم شراؤه مسبقاً وهو قيد السداد.
كيف احصل على تمويل عقاري في تركيا؟
للحصول على قرض عقاري، يجب تقديم طلب إلى البنك أو المؤسسة المالية، مرفقاً بالمستندات المطلوبة مثل إثبات الدخل والهوية، وبعد التقييم الائتماني وتحديد قيمة القرض، يتم الاتفاق على شروط السداد والفائدة.
هل هناك اختلافات بين القرض العقاري للشقق والعقارات التجارية في تركيا؟
لا تختلف القروض العقارية للشقق عن تلك الخاصة بالعقارات التجارية بشكل كبير. ولكن في حالة الاستثمار الأجنبي، يجب أن تكون جاهزية العقار بنسبة لا تقل عن 80%.
اقرأ أيضاً
شروط الاستثمار العقاري في تركيا 2024
ماهي توقعات الليرة التركية 2024
تواصل معنا الآن للحصول على استشارة عقارية مجانية
