الحصول على قرض عقاري لشراء عقار في تركيا

بذلت الإدارة التركية جهوداً حثيثة لجذب الاستثمارات الأجنبية إلى قطاع الاستثمار في تركيا. وكان أحد أهم تلك التسهيلات وأكثرها تميزاً يتمثل في إمكانية الحصول على قرض بهدف شراء عقار على الأراضي التركية. وفي سطورنا هذه لنتعرف سوياً على شروط ومتطلبات الحصول على قرض عقاري لشراء عقار في تركيا.

ما فائدة الحصول على قرض عقاري لشراء عقار في تركيا؟

يعتبر الحصول على قرض عقاري بهدف تملك إحدى العقارات في تركيا من أبرز المواضيع التي تحظى باهتمام كبير لدى المستثمرين الأجانب، وتتلخص أبرز فوائده في النقاط التالية:

• تقليل حجم رأس المال المطلوب دفعه نقداً، مما يمنح فرصة حقيقية لدخول مجال الاستثمار العقاري، أحد أنجح القطاعات الاستثمارية في تركيا.
• إمكانية سداد القرض على شكل دفعات أو أقساط تمتد حتى 10 سنوات.
• البدء في الاستثمار العقاري بأقل رأس مال ممكن.

أبرز التحديات المرتبطة بالقروض العقارية في تركيا

تتمثل أبرز مشاكل  الحصول على قرض عقاري لشراء عقار في تركيا في التعثر عن سداد الدفعات في المواعيد المحددة، وهو ما قد يحدث نتيجة ظروف طارئة خارجة عن إرادة المستثمر أو المشتري الأجنبي. ولتفادي هذه المخاطر، من الأفضل إعداد خطة مالية دقيقة ومدروسة مسبقاً، إلى جانب الاستعانة بخبير عقاري لديه خبرة في السوق التركي، لوضع آلية لسداد الأقساط المطلوبة دون تعثُّر. كما يُنصح دائماً بوجود خطة بديلة تُفعّل في حال حدوث أي أمر طارئ.

أنواع القروض في تركيا

أما عن أنواع القروض في تركيا والتي يُمكن للمواطن الأجنبي الحصول عليها بعد استيفاء الشروط المطلوبة فهي:

• القروض الاستهلاكية في تركيا (القرض العام أو القرض النقدي).
• القرض بهدف شراء سيارة.
• القرض بهدف شراء عقار في تركيا.

ما الفرق بين القرض العقاري والرهن العقاري في تركيا؟

القرض العقاري في تركيا هو تسهيل قانوني أقرته الحكومة التركية منذ عام 2007، يمنح المواطنين الأجانب الراغبين في تملك عقارات داخل تركيا إمكانية الحصول على قرض عقاري لشراء عقار في تركيا تصل نسبته إلى 70% من قيمة العقار المراد شراؤه. تتراوح نسب الفائدة على هذه القروض بين 4.5% و7.5% في البنوك التركية، ويُتاح للأجانب الحصول على هذا النوع من القروض لشراء عقارات جاهزة أو مكتملة بنسبة لا تقل عن 80%.

أما الرهن العقاري، فهو في الواقع يحمل نفس المفهوم تقريباً، إذ يشير إلى عملية التمويل المقدّمة من البنك للأجنبي الراغب في شراء عقار، مقابل وضع إشارة رهن على العقار ذاته. وبموجب هذه الإشارة، يحق للبنك الاستحواذ على العقار في حال عدم التزام المقترض بسداد القرض المستحق.

كيفية الحصول على قرض عقاري لشراء شقة في تركيا؟

شهدت السنوات الأخيرة ارتفاعاً في أعداد الأجانب الراغبين في الحصول على قرض عقاري لشراء عقار في تركيا. وفيما يلي خطوات وإجراءات الحصول على هذا النوع من القروض:

1. تحديد الميزانية المتوفرة ومقدار التمويل العقاري المطلوب.
2. استخراج الرقم الضريبي التركي الخاص بالمواطن الأجنبي.
3. مراجعة كافة بيانات سند ملكية العقار (الطابو) مع دائرة السجل العقاري.
4. الاستعانة بوكيل عقاري مختص، ثم التقدم بطلب القرض إلى البنك.
5. تجهيز واستيفاء جميع الأوراق المطلوبة.
6. تقديم طلب مفصل للحصول على القرض العقاري.
7. استكمال الإجراءات لدى البنك للحصول على التمويل المطلوب.

ما الشروط المطلوبة للحصول على قرض عقاري في تركيا؟

لكي يتمكن المواطن الأجنبي من الحصول على قرض عقاري لشراء عقار في تركيا، يجب عليه مراعاة الشروط التالية:

• يجب ألا تتجاوز فترة سداد القرض 10 سنوات كحد أقصى، ولا تقل عن 3 أشهر كحد أدنى.
• ألا يزيد عمر المتقدم للحصول على القرض عن 80 عام.
• لابد من تقديم مستند رسمي يُثبت دخل المتقدم.
• يجب ألا تقل نسبة جاهزية البناء عن 80٪.
• يجب تسليم سند الملكية (الطابو) خلال مدة أقصاها ثلاثة أشهر.

المستندات اللازمة للحصول على القرض العقاري

لكي تتم إجراءات الحصول على قرض عقاري لشراء عقار في تركيا بشكل قانوني لابد من توفر المستندات المطلوبة وهي كالتالي:

• الرقم الضريبي.
• نسخة من جواز سفر الأجنبي.
• وثيقة تسجيل خاصة بإدارة القروض.
• نسخة من فاتورة رسمية في بلد مقدم الطلب توضح عنوانها بالضبط.
• بالنسبة لمستند الدخل، يتم عرض مستند ضريبي ذي صلة أو مستند حساب مصرفي للأشهر الثلاثة السابقة أو بطاقة ائتمان.

كيف يتم سداد القرض العقاري وما هي المدة المتاحة للسداد؟

تُعرف القروض العقارية في تركيا بالمرونة سواء في طريقة السداد أو في المدة الزمنية المحددة لسداد الأقساط. وتتم عملية السداد عبر تحديد آلية الدفع وقيمة الأقساط بناءً على الوضع المالي لكل مستثمر، بشرط ألا تتجاوز المدة الزمنية المسموحة. وتتراوح مدة سداد القرض العقاري في تركيا من 3 أشهر كحد أدنى، وحتى 10 سنوات أو 120 شهر كحد أقصى، لسداد كامل قيمة القرض.

ما هي نسبة فوائد القروض العقارية في تركيا؟

تتراوح نسب فوائد القروض العقارية في تركيا ما بين 4.5% و7.5%، على ألا تتجاوز قيمة القسط الشهري للرهن العقاري ثلث دخل المقترض.

أفضل البنوك للحصول على قرض عقاري لشراء عقار في تركيا

تتعدد الجهات المصرفية والبنوك التي يمكن للأجانب الاستعانة بها للحصول على قرض لشراء عقار في تركيا. وفيما يلي قائمة بأهم وأشهر تلك البنوك:

• غارانتي بنك.
• كويت ترك بنك.
• زراعات بنك.
• دنيز بنك.
• بنك الضمان التركي.
• بنك العمل التركي.

كيف يمكن العثور على عقار مناسب للشراء في تركيا؟

لضمان العثور على عقار مناسب للشراء في تركيا، يُنصح دائماً بالاستعانة بخبير عقاري معتمد وذو خبرة طويلة في سوق الاستثمار العقاري التركي. إذ يساعد هذا الخبير المواطن الأجنبي في اختيار عقار يتوافق مع أهدافه الاستثمارية وقدرته المالية. وهنا يبرز دور مجموعة لالي العقارية، التي تعد واحدة من أبرز وأشهر الشركات المتخصصة والمعتمدة في هذا المجال، لما تقدمه من فرص استثمارية مميزة.

هل يحصل الشاري المقترض على الجنسية التركية عند شراء عقار؟

من أقوى وأهم مميزات الاستثمار العقاري في تركيا هو إمكانية الحصول على الجنسية التركية عبر شراء عقار. وهذا الهدف بات غايةً للعديد من المستثمرين الأجانب، كما أنه شجع أكثر على السعي للحصول على قرض عقاري لشراء عقار في تركيا. 

وفي هذا الشأن، يجدر أن نشير إل أن الشاري المقترض يمكنه الحصول على الجنسية التركية، ولكن بشروط معينة تتضمن: 

• أن يكون العقار ملائماً لشروط الجنسية التركية (ألا يقل سعر العقار عن 400 ألف دولار).
• أن يكون عمر الشاري أكثر من 18.
• ألا يكون المشتري من أحد الجنسيات الممنوعة من الشراء.
• أن يتم الانتهاء من سداد الأقساط في الموعد المحدد.

هل يمكن الحصول على قرض عقاري عن بُعد في تركيا؟

نعم، يمكن للمواطن الأجنبي الحصول على قرض عقاري عن بُعد في تركيا من خلال تقنية “تيلي القرض العقاري”. هذه الطريقة تتيح للمستثمر تقديم طلب الحصول على القرض دون الحاجة للحضور بشكل شخصي، وذلك من خلال اختيار العقار المناسب، ثم إرسال المستندات المطلوبة إلى الوكيل العقاري المنوط بتقديم طلب سحب القرض نيابة عن المستثمر.

وهنا نكون قد وصلنا لنهاية جولتنا العقارية الشاملة للتعرف على إمكانية الحصول على قرض عقاري لشراء عقار في تركيا. نرجو أن نكون قد قدمنا شرحاً وافياً ومعلومات شاملة حول هذا الأمر الذي بات هاماً للعديد من المستثمرين. وإن كان لديك مزيداً من الاستفسارات، تواصل معنا الآن.

الأسئلة الشائعة

ما هو الرهن العقاري؟

الرهن العقاري هو الحصول على قرض عقاري لشراء عقار من أحد البنوك في تركيا وحينها يتم وضع إشارة «الرهن العقاري» والتي يتم رفعها عند تمام سداد قيمة القرض العقاري.

ما هو الفرق بين الرهن العقاري وائتمان الإسكان؟

الفرق بين الرهن العقاري وائتمان الإسكان هو اختلاف الغرض، حيث يتم تقديم ائتمان الإسكان بشكل خاص للأفراد الذين يحتاجون إلى مساعدة مالية بقيمة محددة بهدف شراء عقار أو بناؤه. هذا على عكس الرهن العقاري، والذي لا حدود له بالنسبة لاستخدام قيمة القرض.

كيف تصل على قرض عقاري في تركيا؟

يمكن الحصول على قرض عقاري في تركيا عن طريق استيفاء الشروط المطلوبة وتجهيز المستندات ثم التوجه إلى البنك المُراد سحب القرض العقاري منه.

ما هي متطلبات القرض العقاري في تركيا؟

تتمثل متطلبات القرض العقاري في تركيا ألا تزيد مدة السداد عن 10 أعوام ولا تقل عن ثلاثة أشهر، كما يجب ألا يزيد عُمر المتقدم عن 80 عام، مع تقديم وثيقة رسمية تُثبت دخل المواطن الأجنبي، وألا تقل جاهزية البناء عن 80٪.

ما هو مقدار الرهن العقاري الذي يمكنك الحصول عليه في تركيا؟

مقدار الرهن العقاري الذي يمكنك الحصول عليه في تركيا يصل إلى 70% من قيمة العقار.

كم من الوقت يستغرق الحصول على قرض في تركيا؟

يستغرق الحصول على قرض عقاري لشراء عقار في تركيا عادةً 24 ساعة وبحد أقصى يومين عمل، وهذا في حالة توفر كافة الشروط واستيفاء كافة الأوراق.

اقرأ أيضاً:

أفضل 5 طرق لزيادة قيمة عقارك في تركيا

عقارات فاخرة في تركيا

أفضل الفرص العقارية في تركيا 2025