الفائدة في البنك المركزي التركي وتأثيرها على الاستثمار في تركيا

أسعار الفائدة من العوامل التي لها دور في تحديد مدي قوة اقتصاد أي بلد، فهي تؤثر بشكل مباشر على حركة الاستثمار بجميع أنواعه داخل البلاد. ومع التغيرات المتلاحقة في السياسة النقدية للبنك المركزي التركي، أصبحت الفائدة أداة أساسية في مواجهة التحديات الاقتصادية، من ارتفاع تكاليف المعيشة إلى تقلبات سعر الليرة. 

وفي سطورنا التالية، نستعرض مفهوم الفائدة البنكية، ونتناول قرارات البنك المركزي التركي بشأن سعر الفائدة، مع تحليل أثر تلك القرارات على قطاعات الاستثمار المختلفة، وعلى رأسها الاستثمار العقاري في تركيا.

ما هي الفائدة البنكية؟

قبل أن نتحدث عن الفائدة في البنك المركزي التركي، لنتعرّف أولاً على مفهوم الفائدة البنكية. وهي ببساطة مبلغ معين يتم الاتفاق عليه بين البنك والشخص المودع للمال، حيث يدفع البنك نسبة مئوية تُضاف إلى رأس المال الأصلي للفرد.

سعر الفائدة في البنك المركزي التركي

في بعض الأحيان، لا تسير الأمور كما هو متوقع، وهذا ما حدث مع قرار خفض سعر الفائدة في البنك المركزي التركي إلى 14% على عمليات الريبو “عمليات إعادة الشراء” قصيرة الأجل التي لا تتجاوز الأسبوع، والتي تُعتبر نوع من أنواع الاقتراض قصير الأجل خاصةً في المعاملات المالية الرسمية. فمثلاً يقوم الوكيل العقاري ببيع الضمان الأساسي لمن يرغب في الاستثمار العقاري في تركيا ثم يقوم بإعادة شراءه منه مرة أخرى وغالباً ما تكون عملية إعادة الشراء في اليوم التالي وبسعر أعلى من سابقه.

وقد تم خفض سعر الفائدة بدلاً من رفعها، كوسيلة لمواجهة ارتفاع تكاليف المعيشة. كما قد انعكس هذا القرار على بيئة الاستثمار في تركيا، وأثر بشكل مباشر على سوق العقارات، الذي يُعد السوق الأشهر والأهم في قطاعات الاستثمار في تركيا. 

تخفيض الفائدة في البنك المركزي التركي وتأثيره على الاستثمار

ظل سعر الفائدة في البنك المركزي التركي ثابتاً عند 14% طوال ستة أشهر من عام 2022 وذلك وفقاً لبيان صادر عن لجنة السياسة النقدية برئاسة شهاب أوغلو في أنقرة. وفي يوليو 2025، قرر البنك المركزي خفض أسعار الفائدة بمقدار 300 نقطة أساس ليصل إلى 43%.

وقد أدى خفض الفائدة في البنك المركزي في تركيا إلى تأثير ملحوظ على مختلف مجالات الاستثمار في البلاد. ولهذا السبب، كان الرئيس التركي رجب طيب أردوغان حريصاً دائماً على خفض الفائدة، معتقداً أن هذه السياسة ستدعم الاستثمار، وتحفّز الإنتاج والتوظيف، وتمنح دفعة للصادرات التركية مقابل تقليل الواردات، رغم ضعف الليرة التركية.

فرص الاستثمار في تركيا

وبعد أن تعرفنا على الفائدة في البنك المركزي التركي، بالنسبة لفرص الاستثمار المتاحة في تركيا فإنها عديدة، وبفضل هذا التنوع يمكن للمستثمر اختيار ما يناسبه، وتشمل تلك الفرص ما يلي:

• استيراد وتصدير السيارات
• تجارة المجوهرات والمعادن النفيسة
• صناعة الملابس والمفروشات
• تجارة الأجهزة والأدوات الكهربائية
• إنتاج وصناعة الأدوات البلاستيكية
• الصناعات الحديدية والفولاذية
• تجارة المواد الغذائية

مميزات الاستثمار في تركيا

أما بالنسبة لمن يتسائل عن مزايا الاستثمار في تركيا التي تجذب أعداد هائلة من المستثمرين يوماً بعد يوم، فهي تتمثل في:

• اقتصاد تركيا القوي والذي يفتح الباب لفرص استثمارية متنوعة ويسهم أيضاً في ظهور المزيد من الفرص.
• بنية تحتية متطورة في مختلف القطاعات
• انخفاض نسبة الضرائب وهي ميزة يبحث عنها كثير من الأفراد، حيث تفرض غالبية الدول المجاورة لتركيا ضرائب باهظة.
• كما أن الحكومة تسعى جاهدة لتحسين المعيشة في تركيا وزيادة فرص الاستثمار ومن أهم القرارات التي تتخذها بهذا الشأن هو تخفيض الفائدة في البنك المركزي التركي.
• كذلك، فإن قوانين الاستثمار العقاري في تركيا تخدم الأجانب حيث يعتبر الاستثمار في تركيا من أسهل أنواع الاستثمارات، فقد عملت السلطات التركية على تقليل المعوقات أمام المستثمرين الأجانب وقدمت العديد من التسهيلات لهم ومن ضمنها تخفيض التكاليف.
• من ناحية أخرى، تعتبر تركيا بيئة عمل مناسبة لمن يطمح في تأسيس مشروعه أو شركته الخاصة.

شروط الاستثمار في تركيا

لا توجد قيود على الاستثمار في تركيا، حيث تقوم الحكومة التركية بتشجيع المستثمرين على دخول السوق التركية، خاصة وأن قوانين الاستثمار في تركيا تنص على المساواة في الإجراءات والحقوق بين المستثمرين الأجانب والمحليين. لكن عند دخول السوق التركي، هناك شروط من الواجب الالتزام بها، وفيما يلي هذه الشروط:

• يجب على المستثمر الأجنبي الالتزام بكافة اللوائح القانونية الخاصة بنوع الاستثمار الذي يختاره، وإلا فإن المستثمر سوف يُحْرم من حقوقه إذا لم يلتزم بالقوانين المحددة.
• عند تسوية أمور تأسيس شركة أو مؤسسة، على المستثمر الأجنبي الالتزام بشروط مكتب الاستشارات القانونية واستخراج التراخيص اللازمة.
• ينبغي على المستثمر إيداع جزء من رأس مال شركته في أحد البنوك التركية.
• يُمنح الأولوية في التوظيف للمواطنين الأتراك، ولا يُسمح بتوظيف الأجانب إلا بعد استخراج إذن عمل من وزارة العمل التركية.

ما هي أفضل فرص الاستثمار في تركيا؟

بعد بحوث ودراسات عديدة تبين أن أفضل فرص الاستثمار في تركيا هو الاستثمار العقاري، فهو من أكثر أنواع الاستثمار الآمنة ليس في تركيا فقط بل في جميع أرجاء العالم وفي كل وقت، حيث يسهم الاستثمار العقاري في المحافظة على رأس المال وعدم تأثره بالظروف المحيطة والأزمات. كما أن حرص الحكومة التركية على خفض الضرائب العقارية وعلى تخفيض الفائدة في البنك المركزي التركي يرفع من جاذبية الاستثمار العقاري في السوق التركي أكثر.

مميزات الاستثمار العقاري في تركيا

من مميزات الاستثمار العقاري في تركيا ما يأتي:

• الحصول على عائد مالي ثابت ومضمون كل شهر عند تأجير العقار.
• ضمان زيادة رأس المال أو قيمة العقار على المدى الطويل.
• يعتبر مصدر للادخار الإضافي في حالة التقاعد.
• كما أن الطلب المتواصل على الإيجار سواء كنت تملك عقاراً قديماً أو جديداً يضمن دخلاً إضافياً ثابتاً، خاصةً إن كان العقار واقعاً في اسطنبول، بسبب الكثافة السكانية الكبيرة بها.
• ونظراً لكون اسطنبول أكثر المدن التي يتوافد إليها السياح حول العالم، فإن هذا يضاعف قيمة عقاراتها.
• كذلك، تتنوع مجالات الاستثمار في العقارات ما بين اقتناء عقارات تجارية أو سياحية للتأجير.

فرص الاستثمار العقاري في اسطنبول

تتعدد الخيارات التي تمثل كل منها فرصة للاستثمار العقاري في مدينة اسطنبول ومنها الاستثمار في الشقق السكنية والمنازل والفلل، ومنها الاستثمار في الفنادق أو الأراضي أو عقارات جاهزة أو عقارات لا زالت تحت الإنشاء.

ومن الجدير بالذكر أن الاستثمار العقاري يُصنف كواحد من أكثر مجالات الاستثمار في تركيا تحقيقاً للربح، وهناك بالفعل إقبال شديد من المستثمرين الأجانب على استغلال فرص الاستثمار العقاري في تركيا، خاصةً مع تخفيض أسعار الفائدة من قِبل البنك المركزي التركي وتقديم تسهيلات ضريبية كثيرة.

أنواع مجالات الاستثمار في تركيا

تتنوع مجالات الاستثمار في تركيا، لكن يبقى الاستثمار العقاري في صدارة هذه المجالات، خاصةً في مدينة اسطنبول، التي تتميز بشققها الحديثة وأسعارها التنافسية. ومع ذلك، نقدم لكم هنا قائمة خيارات متنوعة تساعدكم في التعرف على مجالات الاستثمار المتاحة بتركيا:

أولاً: الاستثمار الزراعي في تركيا

يعد الاستثمار الزراعي من فرص الاستثمار المهمة في تركيا، وذلك بفضل تنوع وتميّز القطاع الزراعي في البلاد. ومن فرص الاستثمار الزراعي في تركيا زراعة الزيتون والجوز واللوز والشاي والفواكه إضافة إلى تربية الحيوانات.

ثانياً: الاستثمار العقاري في تركيا

ما يميز الاستثمار العقاري في تركيا هو قوة وتطوّر قطاع الإنشاءات، الذي شهد نمواً ملحوظاً في السنوات الأخيرة. كما يعتبر السوق العقاري التركي ثاني أقوى سوق عقاري على مستوى العالم، وقد احتلت تركيا أيضاً المرتبة الرابعة ضمن أفضل عشرة مواقع للاستثمار العقاري عالمياً. وبفضل تكاليف المعيشة في تركيا المعقولة نتيجة تخفيض الفائدة في البنك المركزي التركي، بات شراء عقار على الأراضي التركية والسكن أو الاستثمار من خلاله فكرة تراود الكثيرين.

ثالثاً: الاستثمار الصناعي في تركيا

الاستثمار الصناعي يعد من أهم مجالات الاستثمار في تركيا، حيث يساهم القطاع الصناعي بنسبة 29.5% من الناتج القومي للبلاد. وقد أدى التطور الصناعي الكبير، إلى جانب إنشاء مدن صناعية جديدة، إلى خلق فرص استثمارية واعدة، مثل صناعة السيارات وقطع الغيار في إزمير، وصناعة الأثاث في قيصري. 

وساهمت الجهود الحكومية في تشجيع هذا النوع من الاستثمار، من خلال تقوية البنية التحتية، ودعم الصناعات المحلية، وتشجيع الإنتاج والتصدير للأسواق العالمية.

رابعاً: الاستثمار الحيواني في تركيا

يعتبر الاستثمار الحيواني من أبرز مجالات الاستثمار في تركيا، وتتعدد أشكاله، ومنها:

• تربية الحيوانات بهدف تكاثرها ثم بيعها
• بيع المنتجات الحيوانية مثل الحليب، البيض، الجلود وغيرها

ومن أهم الأسباب التي تزيد من فرص الاستثمار في تركيا وخاصة في مجال الاستثمار الحيواني، الدعم الذي تقدمه الحكومة التركية لقطاع الاستثمار الحيواني وتقديمها العديد من التسهيلات للراغبين في الاستثمار الحيواني في تركيا. هذا بالإضافة إلى كبر حجم السوق التركي، ما يساعد على تسويق وتصريف منتجات الثروة الحيوانية بسهولة.

خامساً: الاستثمار التجاري في تركيا

يعتبر الاستثمار التجاري من أفضل فرص الاستثمار في تركيا، حيث تشتهر المنتجات التركية بجودتها العالية وتنوعها، إلى جانب وجود العديد من العلامات التجارية المعروفة التي يتم تصنيعها في مصانع تركيا. كما تتوفر البنية التحتية اللازمة مثل المستودعات والمصانع والمحلات التجارية، مما يعزز من فرص نمو الاستثمار التجاري في السوق التركي.

سادساً: الاستثمار الطبي في تركيا

اسطنبول هي البوابة الرئيسية للاستثمار الطبي في تركيا، لما تضمه من عدد كبير من المستشفيات الخاصة الفعالة، والتي تقدم خدمات طبية عالية المستوى، مما يجعل هذا المجال واحداً من أبرز مجالات الاستثمار المتاحة في البلاد.

سابعاً: الاستثمار البنكي في تركيا

أما الاستثمار البنكي من الخيارات المميزة لمن لا يرغب بتجميد أمواله دون فائدة. ويقصد به هنا استثمار الأصول المالية، سواء كانت مشاريع ثابتة أو سيولة نقدية على شكل ودائع مصرفية. حيث يمكن وضع مبلغ مالي في أحد البنوك التركية مقابل أرباح محددة، أو بدون أرباح، وفق اتفاق مسبق بين البنك وصاحب الحساب، يتضمن كل الشروط المتعلقة بحقوق الطرفين في التصرف بالأموال.

وبهذا ننهي حديثنا عن الفائدة في البنك المركزي التركي وتأثيرها على الاستثمار في تركيا. وبعد أن ناقشنا أنواع الاستثمار وأفضلها، إن كنت ترغب في المساعدة لدخول السوق العقاري التركي وبدء استثمارك فيه بأمان، كل ما عليك هو التواصل معنا.

الأسئلة الشائعة 

لماذا الاستثمار في العقارات في تركيا؟

الاستثمار في العقارات التركية من أكثر أنواع الاستثمار تحقيقاً للربح، من ناحية انخفاض المخاطر، وتحقيقه نسبة تدفق نقدي ثابت، وأكبر الدوافع للاستثمار في العقارات هو الزيادة الكبيرة في عدد السكان.

ما هي أفضل مجالات الاستثمار في تركيا؟

من أفضل مجالات الاستثمار في تركيا ما يلي الاستثمار العقاري، الاستثمار الزراعي، الاستثمار الصناعي، الاستثمار السياحي، الاستثمار التجاري، الخدمات المالية، الاتصالات والمعلومات.

كيف يمكن أن تستثمر أموالك في تركيا؟

هناك العديد من فرص الاستثمار في تركيا ما عليك سوى اختيار الأنسب لاهتمامك ومجال خبرتك مثل مشاريع الاستثمار عن طريق شراء وبيع العقارات، مشاريع التطوير العقاري، مشاريع استثمار الأراضي، مشاريع تأجير العقارات.

هل رفع البنك المركزي التركي سعر الفائدة حديثاً؟

لا، لقد أبقى البنك المركزي التركي على سعر الفائدة 14% دون رفع أو تغيير لمدة وصلت ستة أشهر من عام 2022 وقد خفضها بنسبة 43% في عام 2025.

اقرأ أيضاً:

الطابو الإلكتروني في تركيا | كل ما تريد معرفته

طريقة وشروط فتح حساب بنكي في تركيا للأجانب للاستثمار والإقامة

فتح حساب بنكي في تركيا عن طريق الانترنت لعام 2025