جدول المحتويات
هل تبحث عن «صفقة الأحلام» التي من شأنها رفع قيمة رأس المال الخاص بك ضمن استثمارٍ رابح؟ هكذا يتساءل الكثيرون ما هو التمويل العقاري وما هي شروطه؟
يعد التمويل العقاري للشقق 2024 أحد أبرز الطرق المؤدية لصفقةٍ انتقالية في عالم العقارات، لهذا يبحث الآلاف من المستثمرين عن شروط التمويل العقاري في تركيا، فما هو التمويل العقاري؟ وهل مزايا التمويل العقاري في تركيا تحديداً عديدة؟ وكيف يتم حساب التمويل العقاري؟
سطورنا اليوم تتناول دليلاً شاملاً حول مزايا وعيوب التمويل العقاري، كما نتناول إجابات شاملة حول سؤال ما هو التمويل العقاري وشروطه وكذلك ما هو التمويل العقاري للشقق.
ما هو التمويل العقاري؟
بفضل المزايا الاستثمارية العديدة للاستثمار العقاري في تركيا، ازداد البحث عن سؤال ما هو التمويل العقاري أو ما هو التمويل العقاري وما هي شروطه، ويرجع ذلك لما يقدمه هذا الاستثمار من فوائد اقتصادية واستثمارية واجتماعية لا حصر لها.
لنتعرف سوياً على أبرز التفاصيل حول سؤال ما هو التمويل العقاري وشروطه أو ما هو التمويل العقاري للشقق.
اقرأ عن: شراء منزل في اسطنبول: اكتشف فرص الاستثمار
تعريف التمويل العقاري وأهميته في سوق العقارات
يرغب العديد من المستثمرين في بدء الاستثمار العقاري في تركيا والحصول على مزايا استثمارية بعوائد ربحية مرتفعة، ولكن لا يملكون رأس المال المطلوب كاملاً لذا يتجهون إلى التمويل العقاري للشقق 2024.
أما عن سؤال ما هو التمويل العقاري فهو «تمويل أو قرض يتم الحصول عليه من أحد البنوك في تركيا بهدف شراء عقار، وتتراوح قيمة فائدة التمويل العقاري بين 4.5% و7.5% في البنوك التركية».
كما يتم ذلك تحت شروط وبنود محددة بين طرفيّ المعاملة وهما المستثمر والبنك، فيما يعرف بشروط التمويل العقاري في تركيا ويتم بها أيضاً حساب التمويل العقاري.
اقرأ حول: تمويل العقارات في تركيا كل ما تريد معرفته للحصول عليه
دور التمويل العقاري في مساعدة الأفراد على شراء الممتلكات العقارية
يعتبر التمويل العقاري للشقق 2024 أحد أهم الطرق المساعدة للأفراد والمستثمرين بهدف شراء الوحدات العقارية كالتالي:
- يعتبر التمويل العقاري حل لكثير من المستثمرين الراغبين في تملك وحدة عقارية وبدء الاستثمار في تركيا أو السكن ولا يملكون رأس المال المطلوب كاملاً.
- كذلك يرغب الكثير من المستثمرين الأجانب في ضخّ رأس المال ضمن مجال الاستثمار العقاري في تركيا ولكن عبر شراء أكثر من عقار، وهذا يعني توزيع رأس المال، لذلك نجد أن التمويل العقاري فرصة مثالية لتلك الفئة.
- كذلك بعض المواطنين يرغبون في شراء عقار بهدف السكن والإقامة، لذلك يعد التمويل العقاري حل مثالي في حال عدم توفر الميزانية كاملة.
تعرف على: مجال العمل بالاستثمار في تركيا وشراء عقار لبيعه خطوة بخطوة 2023
شروط التمويل العقاري
بالتأكيد يبحث الآلاف عن شروط التمويل العقاري في تركيا أو ما هو التمويل العقاري وما هي شروطه، والجدير بالذكر أن شروط التمويل العقاري في تركيا تحديداً تعد يسيرة نوعاً ما مقارنةً بالقوانين والقيود التي يتم فرضها في الدول الأخرى في حالة الحصول على تمويل عقاري من أحد البنوك.
لنتعرف على أبرز التفاصيل حول سؤال ما هو التمويل العقاري وشروطه أو شروط التمويل العقاري في تركيا.
اقرأ المزيد: طريقة وشروط فتح حساب بنكي في تركيا للأجانب للاستثمار والإقامة
الدخل والقدرة على السداد: التأكد من قدرة المقترض على سداد القرض
بالطبع هناك شرط أساسي من شروط التمويل العقاري في تركيا وهو إثبات قدرة المستثمر أو الفرد صاحب التمويل على سداد الأقساط المستحقة في المواعيد المحددة.
هكذا يأتي أول معيار وهو وجود عمل ثابت للمواطن بدخل محدد يمكن من خلاله التحقق من قدرة الفرد على سداد قيمة القرض أو التمويل، وهذا بالنسبة لسؤال ما هو التمويل العقاري وما هي شروطه.
تعرف على: هل شراء الأراضي في تركيا مربح؟
تقديم الوثائق الشخصية والمالية لإثبات الهوية والتأهيل للحصول على التمويل
ثاني معيار أو شرط حول سؤال ما هو التمويل العقاري وشروطه هو وجود الوثائق التي تثبت أهلية المواطن الطالب للقَرض أو التمويل، أي لابد أن يكون فرد عاقل بالغ ذو أهلية.
اقرأ أيضاً: دول تمنح جنسيتها مقابل شراء عقار
العقار المراد تمويله: يجب أن يكون العقار مؤهلاً للتمويل وتلبي شروط البنك
على الجانب الآخر وحول سؤال ما هو التمويل العقاري وما هي شروطه، فيجب أن يكون العقار مؤهل للتمويل من حيث شروط البنك المطلوبة مثل:
- عمر البناء.
- جاهزية البناء وهل لازال قيد الإنشاء.
تعرف على: قطع أراضي للبيع في تركيا اسطنبول دليلك الشامل للاستثمار
شروط التمويل العقاري في تركيا
تعتبر شروط التمويل العقاري في تركيا يسيرة نوعاً ما مقارنةً بالقوانين والقيود المفروضة على التمويل العقاري في الدول الأخرى، والتي عادةً ما تفرض نسب فائدة عالية وقيود عديدة على تمويل شراء العقارات.
لنتعرف على أهم التفاصيل حول ما هو التمويل العقاري وشروطه.
اقرأ التالي: شراء أراضي استثمارية رخيصة في تركيا اسطنبول بأسعار مناسبة
المعايير الخاصة بالبنوك التركية لمنح التمويل العقاري
هناك بعض المعايير الواجب توافرها للحصول على التمويل العقاري للشقق 2024، وهي كالتالي:
- أن يتم سداد كافة أقساط التمويل أو القرض خلال مدة زمنية محددة، بحد أدنى 3 شهور وبحد أقصى 10 سنوات، ويعتبر الحد الأقصى للسداد من ضمن مزايا التمويل العقاري.
- أن يكون العقار أو المشروع السكني الذي يقع به العقار جاهز بنسبة لا تقل عن 80%.
- ألا يزيد عُمر المستثمر المتقدم لطلب الحصول على تمويل عقاري عن 80 عام.
تعرف على: أراضي استثمارية للبيع في تركيا واسطنبول
الوثائق المطلوبة للحصول على التمويل العقاري في تركيا
كما أن هناك بعض الوثائق المطلوبة للحصول على التمويل العقاري وهي:
- وثائق تثبت حجم الدخل الشهري مع مراعاة ألا تزيد قيمة القسط عن ثُلث الدخل.
- وثيقة السجل العقاري الخاصة بالعقار الذي سيتم تمويل شرائه.
- وثائق إثبات شخصية مثل صورة الإقامة أو الهوية وغيرها.
اقرأ عن: كيفية شراء شقة تحت الإنشاء: التفاصيل الشاملة
ما هو التمويل العقاري للشقق؟
بفضل مقومات تركيا كبلد استثماري من الدرجة الأولى وخاصةً في مجال العقارات، يتساءل الآلاف حول مزايا وعيوب التمويل العقاري وكذلك ما هو التمويل العقاري وهل هناك فرق بينه وبين ما هو التمويل العقاري للشقق سواء من حيث المزايا أو حساب التمويل العقاري؟
لنتعرف سوياً على إجابة تفصيلية حول سؤال ما هو التمويل العقاري للشقق.
اقرأ حول: هل يمكن شراء شقة باسم شخصين: كل التفاصيل
تفاصيل عن التمويل العقاري لشراء شقق سكنية
يعتبر التمويل العقاري للحصول على قرض يناسب فكرة شراء شقق سكنية أحد أبرز التسهيلات التي قدّمتها الحكومة التركية منذ عام 2007 للمواطنين الأجانب والعرب.
هكذا أصبح بإمكان المواطن شراء عقار سكني للإقامة به من خلال سحب تمويل عقاري أو قرض من أحد البنوك في تركيا مع الالتزام بشروط السداد وآليته.
ويمكن اعتبار سهولة الإجراءات وكذلك انخفاض الأسعار أحد أهم مزايا التمويل العقاري، هذا ما دفع الآلاف من المستثمرين نحو البحث عن ما هو التمويل العقاري أو ما هو التمويل العقاري للشقق.
تعرف على: كيف تشتري عقار تحت الإنشاء
الاختلافات بين التمويل العقاري للشقق والعقارات التجارية
لا يختلف التمويل العقاري للشقق عن العقارات التجارية ولكن لابد ألا تقل جاهزية العقار عن 80% في حال كان الاستثمار أجنبياً.
اقرأ المزيد: بيوت للبيع في اسطنبول الآسيوية والأوروبية بأسعار مناسبة
التمويل العقاري للشقق في عام 2024
بفضل مقومات الاستثمار العقاري في تركيا وما يحصل عليه المستثمر من مزايا استثمارية فائقة بعوائد ربحية عالية، ازداد البحث عن التمويل العقاري للشقق 2024 وكذلك ما هو التمويل العقاري وما هي شروطه.
لنتعرف على أهم التفاصيل حول التمويل العقاري للشقق 2024.
تعرف على: عقارات للبيع في كوجالي: استكشاف الفرص والتحديات
تحليل للتطورات الأخيرة في سوق التمويل العقاري للشقق في العام 2024
أبرز التطورات في سوق العقارات في تركيا مؤخراً وكذلك التمويل العقاري تشمل زيادة نسبة الإقبال على سحب تمويل عقاري بهدف شراء عقار سكني أو تجاري.
كما حرصت البنوك التركية على تقديم تسهيلات عديدة بشأن التمويل من حيث فترات السداد التي قد تصل في الوقت الحالي إلى 10 سنوات.
اقرأ أيضاً: منازل للبيع في اسطنبول تركيا: خيارات للاستثمار
توقعات للاستمرارية والتغيرات في شروط وأسعار التمويل
على الجانب الآخر، من المتوقع أن تستمر نسبة الإقبال على التمويل العقاري في ازدياد لا يتوقف، ويرجع ذلك لعدة أسباب أهمها:
- سهولة إجراءات التمويل.
- سعر العقارات المناسب.
- إمكانية التقسيط لمدة تصل إلى 10 سنوات.
- ازدهار الاقتصاد التركي ورغبة آلاف المستثمرين في شراء عقار في تركيا.
تعرف على: كيف تشتري أرض في تركيا: أهم النصائح
مزايا التمويل العقاري
يبحث آلاف المستثمرين حول العالم عن مزايا وعيوب التمويل العقاري وما هو التمويل العقاري وشروطه، وذلك لما يحصل عليه المستثمر في هذا المجال من مقوّمات استثمارية بالغة الأهمية.
لنتعرف على أبرز التفاصيل حول مزايا التمويل العقاري.
اقرأ التالي: المناطق المحظورة من النفوس في اسطنبول 2024
توفير السيولة: القدرة على شراء العقارات دون الحاجة إلى دفعة نقدية كبيرة
بالطبع أول مزايا التمويل العقاري تشمل انخفاض قيمة رأس المال المطلوب من أجل شراء العقار، هذا لأنه يقتصر على قيمة الدفعة الأولى المطلوبة لشراء العقار.
تعرف على: شقق وفلل وأراضي للبيع في كوجالي، تركيا
توفير الوقت والجهد: تسهيل عملية الشراء من خلال التمويل السريع والميسر
يعتبر شراء عقار من خلال تمويل عقاري أسرع نسبياً، هذا لأن الشراء يتم من خلال أحد المؤسسات الرسمية وهي البنك.
بالتالي يمكن اعتبار توفير الوقت والجهد أحد أهم مزايا التمويل العقاري.
اقرأ عن: شراء الأجانب للأراضي في تركيا: أنواع وفوائد الاستثمار
مزايا وعيوب التمويل العقاري
لا شك أن بدء معاملة عقارية تتضمن شراء عقار من خلال تمويل أو قرض من أحد البنوك التركية يعتبر محلّ بحث واهتمام ولابد من مراعاة مزايا وعيوب التمويل العقاري لتقييم حجم الفوائد مقابل المخاطر.
لنتعرف على أبرز التفاصيل حول مزايا وعيوب التمويل العقاري.
اقرأ حول: أنواع الأراضي في تركيا: كيف استثمر في قطعة أرض
مزايا التمويل العقاري مقابل العيوب والمخاطر المحتملة
تشمل مزايا التمويل العقاري عدة جوانب أهمها:
- إمكانية سداد ثمن العقار على مدى طويل حيث يمكن أن تصل مدة سداد التمويل إلى 10 سنوات.
- توفير الوقت والجهد لأن الشراء يتم من خلال البنك.
- انخفاض قيمة رأس المال المطلوب دفعه في بداية الشراء وهو ما يحتاجه الكثيرين.
أما عن عيوب التمويل العقاري فإن العيوب تشمل ما يلي:
- معدلات الفائدة التي يتم فرضها من قِبل البنك على التمويل العقاري.
- عدم الحصول على سند الملكية أو الطابو إلا بعد الانتهاء من سداد التمويل أو الأقساط.
تعرف على: كيفية وخطوات شراء قطعة أرض وأهم النصائح
تحليل التوازن الفوائد والمخاطر للمقترضين والبنوك
إذا تمت المقارنة بين الفوائد والمخاطر المحتملة بالنسبة للمقترض أو المستثمر فإن الفوائد بالطبع أعلى، بل إن المخاطر هي عبارة عن جوانب يمكن تداركها والتغلب عليها.
أما بالنسبة للبنوك فإن المخاطر المحتملة تشمل عدم سداد قيمة الأقساط المستحقة من قِبل المستثمر أو صاحب القرض، وهو ما يتم مراعاته أثناء توقيع العقود ضمن بنود قانونية للفصل في حق المقترض والبنك.
اقرأ المزيد: شراء أرض في اسطنبول: استثمار واعد
حساب التمويل العقاري
يختلف حساب التمويل العقاري من بنك لآخر وبالطبع من عقار لآخر، حيث نجد أن لكل بنك نسب معينة وسياسات خاصة أثناء منح التمويل العقاري بهدف شراء عقار سكني أو تجاري.
لنتعرف على أبرز التفاصيل حول حساب التمويل العقاري.
تعرف على: استثمار الأراضي: فرص للمستثمرين في تركيا
كيفية حساب القسط الشهري للقرض العقاري
يتم حساب القسط الشهري للقرض من قِبل البنك وذلك بعد سداد الدفعة الأولى من ثمن العقار وتحديد المدة الزمنية لدفع الأقساط والتي تبدأ من 3 أشهر وبناءً عليه يتم تحديد قيمة القسط الشهري أو الربع سنوي، مع احتساب قيمة الفائدة التي يتم توزيعها على الأقساط.
اقرأ أيضاً: شقق البنتهاوس للبيع في اسطنبول: مفهوم وتحليل
أساسيات الفائدة والأقساط والمدة في حسابات التمويل العقاري
تختلف نسبة الفائدة في حالة التمويل العقاري حسب عدة عوامل أهمها البنك وشروطه وكذلك قيمة الأقساط والمدة الزمنية المحددة المنصوص عليها لسداد الأقساط، ولكن غالباً ما تكون قيمة الفائدة بين 4.5% و7.5% في البنوك التركية.
أما عن مدة الأقساط فهي تبدأ من 3 أشهر بحد أدنى وتصل مدة التقسيط إلى 10 سنوات.
إلى ذلك تنتهي جولتنا الشاملة للتعرف حساب التمويل العقاري، وكذلك تعرفنا على إجابة تفصيلية حول سؤال ما هو التمويل العقاري أو ما هو التمويل العقاري للشقق.
مستشارك العقاري بانتظارك، لحجز موعد استشارة مجانية تواصل معنا على الرقم التالي:
